在深圳，如果你现在还没有买房子，假设你想要个100平米左右的房子住，你肯定会考虑：买还是租？ 简单算一下，100平米的新房（普通），按现在的通行价格（福田/南山/罗湖），至少也得要150万，首付30万，供20年，月供8680元（等额本息还款法），这个月供按收入的大约50%承担（已经是很危险的月供了），也就是你的家庭月收入要在17000以上，才能够供得起这个房子。 假设你的家庭月收入为17000，用月供的三分之二租房子，即5786元每月，对你来说，这个房租压力不会太大（收入的1/3），你可以租到非常好的豪宅（参考：东海花园，香蜜湖-农科，东海花园，小高层，三房两厅，120平，6000元/月，中原地产，2007-07-11） 如果买这样的豪宅，你的压力会非常大（参考：东海花园，交通便利，带阳台，香蜜湖-农科，东海花园，小高层，三房两厅，123平米，250万，创辉租售，2007-07-11），如果买，首付3成即75万，月供12658元，还未计算其他的购置税费、中介费，等等等等。 换句话说，如果你放弃买那个100平米的普通住宅，你可以省下首期30万，省下每个月的月供8680-6000=2680元（20年即64320元），并且能租一个你根本不敢买的120平米的东海花园的豪宅！ 如果你将省下的30万和每个月的2680元进行没有风险的存款和国债投资，按现行利率计算，20年后，你的收益将会是150万元左右。 如果你没有17000元每月的家庭收入，租这样的豪宅显然压力过重。你可能会考虑租一个与你买房大致相当的普通的、比较好的100平米住宅，相对便宜，那么你大概要付出3000/月的租金（参考：益田村3房100平方，豪装全家私电，福民石厦，益田村，高层住宅，三房两厅，100平米，2800元，创道地产，2007-07-12） 当然你的家庭收入应当在9000元/月以上，否则没有办法住3000/月的花园小区，只能去住农民房。说得不好听、直白一点，以你这样的家庭收入，完全没有必要考虑买房还是租房，因为你根本就已经被房价淘汰，除了租房，别无选择。 同样是100平米的房子，当然租的不是新房，但是你不需要为装修花钱伤脑筋，这里的环境还不错，配套还算成熟，住的舒适程度应当不会差太多。那么相对你买房，你可以节省30万的首期和每个月5680的月供，如果你将省下的30万和每个月的5680元进行没有风险的存款和国债投资，按现行利率计算，20年后，你的收益将会是250万元左右。 以上是静态的计算，没有算上利率的变化和通货膨胀、通货紧缩的变化，这些是不可知的，难以预测。不过今年有明显的通货膨胀，随之而来的再次加息的脚步也越来越近。可以看到的是由于经济形势严峻，国家应当不至于放任通胀，以免爆发全面的滞涨，因此货币回笼和银根紧缩等调控正在进行，比如特别国债的发行，连续加息等等。个人认为通货膨胀大致会拉回国债利率的收益附近，否则经济危机将如影行随。 据此计算，如果你放弃按现价购买100平米、价格为150万元的普通住宅，转而通过租房节省的收益150万（租豪宅6000/月）/250万（租普通住宅3000/月），你可能损失所有的利息，最后省下来的钱相当于现在的购买力大约94万（租豪宅6000/月）/166万（租普通住宅3000/月）。 唯一的不足是你还是没有在深圳买房子，最后可能揣着鼓鼓的腰包（你挣的钱和你节省的钱），随便掏一把，把乡下的房子翻修一下，买个新车，告别深圳，开回乡下养老去了。