一、建立个人数据
1、了解个人条件:包含现阶段资产与负债状况、收入支出现金流量、职业与家庭成员情形等,并找出资产配置的财务资源,以便达成财富累积的效果。
2、建立个人生涯规划与理财目的:理财的目的因人而异,但目标都一样,要能累积甚至创造财富。透过财务需求分析认知在我们理财规划中,那些是想要、需要与必要的理财需求。
A、想要的理财需求:像是购车基金或是出国旅游所需要的资金,而购车或旅游资金比较不是生活的必需品,对整个未来生活状态的影响不是太大,故承担风险的能力较大。
B、需要的理财需求:像购屋与子女教育金,相对来说也是家庭生活中重要的部份,但届时若是资金不足,仍可透过其它替代方式解决,如购屋资金不够,可退而选择价位较低的地点,满足基本需求,因此只能承担部份风险。
C、必要的理财需求:常言道,你可以不生小孩,因为没有钱!你或许不买车子,因为没有钱!你也可以不买房子,因为没有钱!但是没有钱,你不能选择不退休!因为退休是不能逃避的!若退休规划因投资失利而导致退休财源不足,将会大大影响到未来的生活质量,因此这类的规划是无法承担太大的风险。
3、测试自己风险承担能力:风险承担能力包含客观条件即风险承受能力与主观条件即风险承受态度。
A.风险承受能力(客观条件):如就业状况,家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识等。
B.风险承受态度(主观条件):如对本金损失的容忍程度、可承受亏损的百分比等。透过上述的两种方式,衡量自己的投资性向,以便选择一个适合自己的投资组合,这是比较客观与安全的做法。通常分析的结果有几种性向,包括保守、稳健、成长、积极等几种类型。大部份的人都是属于稳健与成长型,而保守与积极型也占一小部份。