第一，公积金贷款和商业贷款的区别：一是贷款利率不同，不用我多说吧？二是公积金贷款不是银行贷给借款人的，而是房改办（公积金办）将全市职工缴存的公积金总额中贷一部份给需要贷款的购房者，银行只是代办，属于委托贷款，贷款收益大部份在房改办。第二，商业贷款改公积金贷款理论上并不是行不通的。只是要相关部帮忙，协助办理。如果你买的是一手房，（商品房），因为你已经贷了商业贷款所以，如果你想改贷公积金贷款，第一，要还清所有贷款，注销抵押，第二，申请公积金贷款，找开发商盖担保章，贷款银行审批，房改办审批，下款，贷款划到开发商帐户，借款人去开发商讨回贷款。如果你买的是二手房，过程基本同上。贷款划到担保公司帐上，买卖双方到担保公司取款，担保公司将钱给卖方，买方再讨回来。第三，我想说明的是：你认为改公积金贷款涉及的相关单位会给你帮助吗？因为不管是商业贷款还是公积金贷款，所办的手续中最后都是银行进行资金的划拨，你想商业贷款的收益是银行，而公积金贷款的收益是房改办，银行愿意“舍利求繁”帮你办吗？